香山钱庄业务复杂

    钱庄经营的目的是赚取利息，与当时出现的当铺形似，而实际又不完全相似。当铺交易是以硬件为主，即可抵押金银首饰、珠宝玉器、古董钟表、贵重家私、名贵衣饰，甚至完好的被褥等硬件。而钱庄经营的业务，则以软件为主，田契、屋契、山契、公债、股票和各种有价值证件皆可作押，但同样都是按 “九出十三归”的牟利办法执行。即是押价贷出一万元，实支付九千元，三年到期都要还一万三千元，即年息三三三，如此推算，一年下来，钱庄从中获利就是一个不少的数目了，全境五十余间钱庄，无不例外。
    香山县钱庄业务，初期是比其他地方复杂得多的。比如香山对外贸易核算，清政府规定要在境内进行，而香山商民则早已有在境外达成交易，因而出现货币兑换率有出入。到了1864年后，香港汇丰银行发行钞票后，香山钱庄的外汇结算才逐步单一化。
    当年香山钱庄的业务，除了货款和汇兑外，主要是各厂企商店拉栈当天交来的现金。傍晚时分关门后，掌柜便立刻清点存款，分门别类入了账，然后才系上缝有布带的小布袋，或细草织成的草囊，放入钞票银两，捆扎牢固，点清袋数，登记后，在有钱庄负责人监督下才锁入夹万。次日开市时，钱庄负责人责成点钞员，必须再次清点一次将成包成袋的铜银或钞票，分别盖上钱庄商号的蓝色水印，以保量足货真。
    钱庄还有一项业务，就是为商人及群众“兑换”，主要是大额换小额，外币换流通币，铜钱、铜银换银圆或买外币等等。上述所有业务来往，钱庄起码要从中收佣（服务费）1%，如果要向钱庄买金饰的话，买客则要多付3%佣金。如果是卖出的话，那只仅作70%计算。怪不得当年铁城（石岐）大街小巷吃过这个大亏的街坊，商人及周边乡村的一些侨属和大户人家，都异口同声斥责：“钱庄是把门楣剃刀，出又刮，入又刮！”

钱庄与侨乡的关系

    钱庄实质上是一种渗透着投机倒把性质的金融机构，即使是民国期间，国家还没有统一的汇率，至使银币铜币因地区不同而时价不同。那些资金雄厚，又有社会背景的钱庄便兴风作浪，刻意制造货币兑换差价，任意提高币值换率，从中牟取暴利。
    据说，晚清期间的香山，官府钱银，官员商家大户人家的钱银、侨汇、小手工业小高人的微薄积蓄也会存入钱庄。尤其是那些穿州过府的商人，往往将货银存入当地钱庄，待到达入货或成交商埠时，凭手执存单，便可到有挂钩关系的钱庄提款，既保险又方便，但从中要付给钱庄手续费的。
    香山是个侨乡，从上个世纪二十年代期间，华侨陆续汇款回家乡。他们都是从驻地国银行把款项汇往香港的金山庄（银行）、南洋银行，然后由这些外地银行转汇给有挂钩关系的石岐钱庄，最后由钱庄派专人送到收款人手上（不收手续费）。但华侨或侨眷把美金、英镑、港纸到钱庄兑换时币时，钱庄支付时，只按时币97%计算。一些商人年终入钱庄兑换零钞，同样要收手续费。
    民国期间，国民党滥发纸币。最明显的1935年实行法币（国币）政策，并宣布停止白银流通。1948年又改发金圆券，还通令全国公布1 元金圆券折换法币300万元。又明令规定，境内任何单位部门，行业及个人，必须限期将持有的白银、美钞、英镑、港币到当地钱庄或银行兑换金圆券。明目张胆的公开刮削不在话下，更让国民遭殃的，就是由此而造成的全社会通货膨胀，导致百姓换到手的纸币，商人售货收回来的现金，一夜之间贬值到最低点，简直成了一堆废纸。当时中山人所受祸害，惨不堪言。然而一些钱庄和投机倒把分子，却背地里搞起炒买外币，私兑外币的勾当，从中愚弄百姓，扰乱金融市场。当时不只是石岐，就是小榄，黄圃，南朗，唐家和下栅（现珠海）等地也有这种现象出现。
    不过解放前中山的钱庄也不好过，由于国民党政府实施高压政策，造成不少钱庄无立锥之地，中山仅石岐一地，1948年申报停业的钱庄就有孙文西路的永盛隆、合成昌、罗勤记、天和、杨堂记、裕生六间。不过又很奇怪，一些国民党政府管得不够严谨的墟镇小钱庄，却在地下（暗中）兑换港币、银圆、炒买金条、金戒指、金耳环，所有这些，吃亏的当然是老百姓。

永安银行开业轰动全中山

    解放前的钱庄和银行，其任务各有不同，钱庄是收纳存款、放贷、办理侨汇、国内划汇、外币兑换、钞票找换、收购公债、当票、有价证券，有的钱庄还兼营买卖金银玉器首饰等等。而银行主要是发放各种钞票、代理政府金库、代收税款、放贷收息、代办公债、各种汇兑等等。
    讲到中山有银行问世，就要回想到上世纪二十年代初，有一位中山濠头归侨郑氏，在现思豪大酒店原址建楼，开了一间名为“中山华美侨业银行”。这是中山第一间银行，但很不幸，中山沦陷前突然被日机炸毁，郑先生在外流碌半生积蓄开办的银行一眨眼便成了一堆瓦砾。不久，中山人郭氏家族创建的永安公司在香港成立总部之后，接着开办大东旅店和储蓄存款部门（永安银行前身），专为华侨服务。不久，在石岐建立香港永安百货公司分支“汇源”银号，开展银行业务。继而在十八间 （现孙文西路160号）选址建成一座欧陆风情，钢筋水泥结构，全石岐面积最大、最高的大楼，命名为永安公司银行（永安银行）于1929年正式开业，轰动全中山。
    到了上世纪三十年代初，同是中山人经营的香港先施公司，注资在石岐孙文西路马巷口，设立石岐分支水火保险公司和接受储蓄的人寿保险公司，经营了十个年头，1940 年中山沦陷被迫歇业。当时，石岐还有一间由县政府名誉开办的“民众实业银行”，其资本是从全县二百万亩禾田和其他耕地中，规定每亩2银圆征收入股，共收集500多万银圆。一部分用作放贷，一部分用作修建岐江桥。几经推磨之后，迟迟才建起了4个桥墩，怎知后来经专家和有关方面负责人检验，认为不合标准便爆破了，只剩4截秃柱。及后，作为中山首间的民众银行便偃旗息鼓，不了了之，留给中山人的只是一段深甸甸的记忆。
    岐海泱泱，九曲横流。清代初期的铁城已逐渐成为香山乃至珠江三角洲农副产品、手工业产品和其他特产的集散地。由于内河连通周边城镇和江门、佛山、肇庆、广州等大中城市，商贾来往如织，商贸随之兴旺起来。一些经营批发与零售业务的铺店，先后有十八间都并排在一条街上营业，各守其分，相安无事各做各的生意。后来铁城人就称这条街为十八间（现孙文西路中段）。十八间的形成，促进铁城的商业兴旺，随之应运而生的钱庄便出现在街头。
    清代期间，香山已有钱台（钱庄前身）数十间，多设在小榄、黄圃、大岗（后分出入番禺）。主要业务是办理小榄等地出口（香港）茧丝结算。直到上世纪踏入二十年代。香山（中山）由于水陆交通方便，尤其内河航运，可沿珠江连通东西北三江，又毗邻香港澳门，在内销外贸日益繁荣的情况下，工商业大户日渐增多，钱银交往和办理手续由简到繁，由一元化至多元化，于是出现了一种比钱台更有承受力，服务趋于多元化的金融机构——钱庄。 

来源：中山商报 2009-02-21 作者：孙帝乔